报告简介

本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。PS：本报告将保持时实更新，为企业提供最新资讯，使企业能及时把握局势的发展，及时调整应对策略。

报告目录

第一章 P2P网贷行业发展概述 1
1.1 互联网金融发展概述 1
1.1.1 互联网金融发展历程 1
1.1.2 互联网金融主要发展模式概述 2
1、众筹行业 2
2、P2P网贷 3
1.1.3 互联网金融发展模式对比分析 5
1.2 P2P网贷发展必要性分析 6
1.2.1 基于国家层面的必要性分析 6
1.2.2 基于企业层面的必要性分析 7
1.2.3 基于个人层面的必要性分析 7
第二章 P2P网贷行业发展环境分析 8
2.1 P2P网贷行业国际市场环境分析 8
2.1.1 美国P2P网贷发展情况分析 8
1、美国P2P网贷行业发展历程 8
2、美国P2P网贷行业政策环境分析 9
3、美国P2P网贷行业经济环境分析 9
4、美国P2P网贷行业发展现状分析 10
2.1.2 欧洲P2P网贷发展环境分析 11
1、欧洲P2P网贷行业发展历程 11
2、欧洲P2P网贷行业政策环境分析 11
3、欧洲P2P网贷行业经济环境分析 13
4、欧洲P2P网贷平台区域发展情况 13
5、欧洲各国P2P网贷行业发展情况 15
2.1.3 欧美P2P网贷行业发展经验 21
1、欧美P2P网贷行业监管经验 21
2、欧美P2P网贷行业发展经验 23
2.2 P2P网贷行业政策环境分析 24
2.2.1 P2P网贷行业监管体系概述 24
2.2.2 P2P网贷行业主要政策分析 27
2.2.3 P2P网贷行业发展规划概述 28
2.2.4 政策环境对P2P网贷发展影响 29
2.3 P2P网贷行业经济环境分析 29
2.3.1 国际经济走势分析 29
2.3.2 国内经济走势分析 35
1、国内GDP增速情况 35
2、工业生产增速情况 36
3、固定资产投资情况 37
2.3.3 经济环境对P2P网贷发展影响 39
2.4 P2P网贷行业征信环境分析 39
2.4.1 我国当前征信体系分析 39
2.4.2 互联网征信发展现状分析 40
2.4.3 第三方个人征信放开情况 41
2.4.4 征信环境对P2P网贷发展影响 42
2.5 P2P网贷行业技术环境分析 42
2.5.1 云计算服务应用状况分析 42
2.5.2 大数据服务应用状况分析 44
2.5.3 搜索引擎应用状况分析 46
1、搜索引擎市场规模分析 46
2、搜索引擎用户规模分析 46
3、 搜索引擎市场格局分析 47
2.5.4 技术环境对P2P网贷发展影响 49
第三章 P2P网贷行业发展现状分析 50
3.1 P2P网贷行业发展现状分析 50
3.1.1 P2P市场结构及行业周期 50
3.1.2 P2P网贷平台数量及分布 51
3.1.3 P2P网贷不同背景分析 53
1、银行系P2P网贷平台 53
2、民营系P2P网贷平台 55
3、国资系P2P网贷平台 56
4、上市公司系P2P网贷平台 57
3.1.4 P2P网贷平台发展模式 59
1、混合模式 59
2、纯线上模式 62
3、线下特定行业模式 63
3.1.5 P2P网贷平台借贷情况 65
1、P2P网贷平台成交情况 65
2、P2P网贷平台贷款余额 65
3、P2P网贷平台收益情况 66
4、P2P网贷平台借款期限 67
3.1.6 P2P网贷问题平台情况 68
3.1.7 P2P网贷平台发展趋势 69
3.2 P2P投资方基本情况分析 71
3.2.1 P2P投资方数量分析 71
3.2.2 P2P投资方出借规模 72
3.2.3 P2P投资方基本特征 73
1、投资方地域分析 73
2、投资方性别分析 73
3、投资方年龄分析 74
4、投资方职业分析 74
5、投资方收入分析 75
3.2.4 P2P投资方投资偏好 75
1、投资方利率偏好 75
2、投资方期限偏好 76
3、投资方平台类型偏好 76
3.3 P2P融资方基本情况分析 77
3.3.1 P2P融资方数量分析 77
3.3.2 P2P融资方借款规模 77
3.3.3 P2P融资方借款用途 78
3.3.4 P2P融资方借款属性 79
1、融资方地域分析 79
2、融资方性别分析 79
3、融资方年龄分析 79
4、融资方行业分布 79
3.3.5 P2P融资方逾期情况 80
1、融资方逾期原因分析 80
2、融资方逾期特点分析 85
第四章 P2P网贷行业全价值链分析 86
4.1 P2P贷款平台及支付公司分析 86
4.1.1 P2P网贷平台价值分析 86
1、P2P网贷平台发展现状 86
2、P2P网贷平台地位分析 86
3、P2P网贷平台领先企业 87
4.1.2 第三方支付机构价值分析 93
1、第三方支付机构发展现状 93
2、第三方支付机构地位分析 94
3、第三方支付机构领先企业 95
4.1.3 贷款平台及支付公司价值前景 96
4.2 P2P平台流量合作方发展分析 97
4.2.1 门户网站价值分析 97
1、门户网站发展现状 97
2、门户网站地位分析 99
3、门户网站领先企业 101
4.2.2 导航网站价值分析 102
1、导航网站发展现状 102
2、导航网站地位分析 104
3、导航网站领先企业 104
4.2.3 平台流量合作方价值前景 105
4.3 P2P平台融资合作方发展分析 105
4.3.1 小额贷款公司价值分析 106
1、小额贷款公司发展现状 106
2、小额贷款公司地位分析 107
3、小额贷款行业领先企业 108
4.3.2 担保公司价值分析 112
1、担保公司发展现状 112
2、担保公司地位分析 113
3、担保行业领先企业 113
4.3.3 信托机构价值分析 119
1、信托机构发展现状 119
2、信托机构地位分析 120
3、信托行业领先企业 120
4.3.4 平台融资合作方价值前景 126
4.4 P2P基础设施合作方发展分析 126
4.4.1 系统开发公司价值分析 126
1、系统开发公司发展现状 126
2、系统开发公司地位分析 127
3、系统开发公司领先企业 127
4.4.2 第三方征信平台价值分析 128
1、第三方征信平台发展现状 128
2、第三方征信平台地位分析 128
4.4.3 基础设施合作方价值前景 129
4.5 P2P平台关联行业发展分析 129
4.5.1 P2P网贷行业评级服务 129
4.5.2 P2P网贷行业法律服务 130
4.5.3 P2P网贷行业审计服务 131
4.5.4 P2P网贷行业理财服务 132
第五章 P2P网贷行业核心竞争力分析 133
5.1 P2P网贷行业核心竞争力概述 133
5.1.1 P2P网贷区域竞争力分析 133
1、P2P网贷区域发展指数 133
2、P2P网贷发展区域分类 137
3、区域综合竞争能力分析 140
5.1.2 P2P网贷企业竞争力概述 142
5.2 P2P网贷企业风险管理分析 143
5.2.1 P2P网贷企业风险因素揭示 143
1、技术风险 143
2、 经营风险 144
3、监管风险 144
4、道德风险 145
5.2.2 P2P网贷企业风险防范对策 146
1、提高技术水平 146
2、建设信用体系 146
3、切割运营关联 146
4、完善监管法规 146
5.3 P2P网贷企业技术安全分析 148
5.3.1 P2P平台网络物理安全 148
5.3.2 P2P平台网络结构安全 148
5.3.3 P2P平台操作系统安全 148
5.3.4 P2P平台应用管理安全 149
5.4 P2P网贷企业成本控制分析 149
5.4.1 P2P网贷企业交易成本分析 149
1、信息效率成本 149
2、信息风险成本 150
3、网络技术成本 150
5.4.2 网贷企业降低成本条件分析 151
1、内在条件分析 151
2、外在条件分析 151
5.4.3 网贷企业降低成本渠道分析 152
第六章 P2P网贷行业垂直细分化分析 154
6.1 农业+P2P行业发展现状分析 154
6.1.1 农业市场现状概述 154
6.1.2 农业+P2P运营模式 158
6.1.3 农业+P2P市场规模 159
6.1.4 农业+P2P风险管理 162
6.1.5 农业+P2P领先企业 163
6.1.6 农业+P2P发展前景 163
6.2 房地产+P2P行业发展现状分析 164
6.2.1 房地产市场现状概述 164
6.2.2 房地产+P2P运营模式 170
6.2.3 房地产+P2P市场规模 170
6.2.4 房地产+P2P风险管理 171
6.2.5 房地产+P2P领先企业 172
6.2.6 房地产+P2P发展前景 172
6.3 节能环保+P2P行业发展现状分析 173
6.3.1 节能环保市场现状概述 173
6.3.2 节能环保+P2P运营模式 174
6.3.3 节能环保+P2P市场规模 174
6.3.4 节能环保+P2P风险管理 175
6.3.5 节能环保+P2P领先企业 175
6.3.6 节能环保+P2P发展前景 176
6.4 汽车金融+P2P行业发展现状分析 177
6.4.1 汽车金融市场现状概述 177
6.4.2 汽车金融+P2P运营模式 178
6.4.3 汽车金融+P2P市场规模 178
6.4.4 汽车金融+P2P风险管理 179
6.4.5 汽车金融+P2P领先企业 180
6.4.6 汽车金融+P2P发展前景 180
6.5 其他行业+P2P发展现状分析 180
6.5.1 园区型P2P行业发展现状分析 180
6.5.2 珠宝+P2P行业发展现状分析 181
6.5.3 教育+P2P行业发展现状分析 182
6.5.4 P2P垂直细分化发展前景分析 183
第七章 P2P网贷行业创新模式分析 185
7.1 P2B创新模式分析 185
7.1.1 P2B网贷运营模式概述 185
7.1.2 P2B网贷主要特征分析 186
1、复合型借贷中介 186
2、与信托高度相似 186
3、单向融资规模较大 186
4、普惠金融特点显著 186
7.1.3 P2B网贷主要模式分析 187
1、按服务方式分类 187
（1）纯线上P2B网络借贷 187
（2）线上线下相结合模式 188
2、按平台保障分类 188
（1）抵押担保P2B 188
（2）银行P2B模式 188
（3）融资租赁P2B 189
7.1.4 P2B网贷优劣势分析 189
1、P2B网贷风险因素分析 189
2、P2B网贷主要优势分析 190
7.2 P2C创新模式分析 191
7.2.1 P2C网贷运营模式概述 191
7.2.2 P2C网贷主要特征分析 191
7.2.3 P2C网贷主要产品分析 192
1、P2C平台担保产品 192
（1）担保产品介绍 192
（2）产品优势分析 192
（3）产品交易模式 193
2、P2C平台融租产品 193
（1）融租产品介绍 193
（2）产品优势分析 193
（3）产品交易模式 194
3、P2C平台保理产品 195
（1）保理产品介绍 195
（2）产品优势分析 195
（3）产品交易模式 196
4、P2C平台收藏产品 197
（1）收藏产品介绍 197
（2）产品优势分析 197
（3）产品交易模式 198
7.2.4 P2C网贷优劣势分析 199
1、P2C网贷风险因素分析 199
2、P2C网贷主要优势分析 199
7.3 P2G创新模式分析 200
7.3.1 P2G网贷运营模式概述 200
1、P2G网贷模式发展背景 200
2、P2G网贷业务流程分析 201
3、P2G网贷平台收益情况 201
7.3.2 P2G网贷主要特征分析 201
7.3.3 P2G网贷主要模式分析 202
7.3.4 P2G网贷优劣势分析 202
1、P2G网贷风险因素分析 202
2、P2G网贷主要优势分析 202
7.4 P2P网贷创新模式对比分析 203
7.4.1 创新模式优势对比分析 203
7.4.2 创新模式风险对比分析 203
7.4.3 创新模式发展前景分析 203
第八章 P2P网贷行业领先企业分析 204
8.1 国际P2P领先企业分析 204
8.1.1 Zopa 204
1、企业成立背景概述 204
2、企业运营模式分析 205
3、企业运营规模分析 206
4、企业风险管理分析 207
5、企业发展战略分析 207
6、企业竞争能力分析 207
8.1.2 Prosper 207
1、企业成立背景概述 207
2、企业运营模式分析 207
3、企业运营规模分析 208
4、企业风险管理分析 209
5、企业发展战略分析 210
6、企业竞争能力分析 210
8.1.3 Lending Club 210
1、企业成立背景概述 210
2、企业运营模式分析 211
3、企业运营规模分析 212
4、企业风险管理分析 215
5、企业发展战略分析 216
6、企业竞争能力分析 216
8.1.4 Auxmoney 217
1、企业成立背景概述 217
2、企业运营模式分析 217
3、企业运营规模分析 217
4、企业风险管理分析 218
5、企业发展战略分析 218
6、企业竞争能力分析 218
8.1.5 Societyone 218
1、企业成立背景概述 218
2、企业运营模式分析 219
3、企业运营规模分析 219
4、企业风险管理分析 219
5、企业发展战略分析 219
6、企业竞争能力分析 219
8.1.6 Lendico 220
1、企业成立背景概述 220
2、企业运营模式分析 220
3、企业运营规模分析 220
4、企业风险管理分析 220
5、企业发展战略分析 221
6、企业竞争能力分析 221
8.1.7 Bondora 221
1、企业成立背景概述 221
2、企业运营模式分析 221
3、企业运营规模分析 222
4、企业风险管理分析 222
5、企业发展战略分析 222
6、企业竞争能力分析 222
8.2 国内P2P领先企业分析 223
8.2.1 陆金所 223
1、企业基本情况概述 223
2、企业运营模式分析 223
3、企业运营规模分析 224
（1）平台利率及成交量分析 224
（2）平台资金流入及待还金额 226
（3）平台投资及借款情况分析 228
4、企业风险管理分析 228
5、企业发展战略分析 230
6、平台竞争能力分析 230
8.2.2 人人贷 231
1、企业基本情况概述 231
2、企业运营模式分析 231
3、企业运营规模分析 233
（1）平台利率及成交量分析 233
（2）平台资金流入及待还金额 234
（3）平台投资及借款情况分析 235
4、企业风险管理分析 236
5、企业发展战略分析 236
6、平台竞争能力分析 237
8.2.3 投哪网 237
1、企业基本情况概述 237
2、企业运营模式分析 238
3、企业运营规模分析 239
（1）平台利率及成交量分析 239
（2）平台资金流入及待还金额 240
（3）平台投资及借款情况分析 241
4、企业风险管理分析 241
5、企业发展战略分析 242
6、平台竞争能力分析 242
8.2.4 宜人贷 243
1、企业基本情况概述 243
2、企业运营模式分析 244
3、企业运营规模分析 244
（1）平台利率及成交量分析 244
（2）平台资金流入及待还金额 245
（3）平台投资及借款情况分析 245
4、企业风险管理分析 245
5、企业发展战略分析 246
6、平台竞争能力分析 246
8.2.5 拍拍贷 247
1、企业基本情况概述 247
2、企业运营模式分析 247
3、企业运营规模分析 248
（1）平台利率及成交量分析 248
（2）平台资金流入及待还金额 250
（3）平台投资及借款情况分析 251
4、企业风险管理分析 252
5、企业发展战略分析 252
6、平台竞争能力分析 253
8.2.6 微贷网 253
1、企业基本情况概述 253
2、企业运营模式分析 254
3、企业运营规模分析 255
（1）平台利率及成交量分析 255
（2）平台资金流入及待还金额 256
（3）平台投资及借款情况分析 257
4、企业风险管理分析 257
5、企业发展战略分析 258
6、平台竞争能力分析 258
8.2.7 积木盒子 259
1、企业基本情况概述 259
2、企业运营模式分析 259
3、企业运营规模分析 260
（1）平台利率及成交量分析 260
（2）平台资金流入及待还金额 260
（3）平台投资及借款情况分析 261
4、企业风险管理分析 261
5、企业发展战略分析 262
6、平台竞争能力分析 262
8.2.8 开鑫贷 262
1、企业基本情况概述 263
2、企业运营模式分析 264
3、企业运营规模分析 265
（1）平台利率及成交量分析 265
（2）平台投资及借款情况分析 266
4、企业风险管理分析 267
5、企业发展战略分析 267
6、平台竞争能力分析 268
8.2.9 有利网 269
1、企业基本情况概述 269
2、企业运营模式分析 269
3、企业运营规模分析 271
（1）平台利率及成交量分析 271
（2）平台资金流入及待还金额 272
（3）平台投资及借款情况分析 273
4、企业风险管理分析 275
5、企业发展战略分析 276
6、平台竞争能力分析 277
8.2.10 红岭创投 277
1、企业基本情况概述 277
2、企业运营模式分析 278
3、企业运营规模分析 279
（1）平台利率及成交量分析 279
（2）平台资金流入及待还金额 280
（3）平台投资及借款情况分析 281
4、企业风险管理分析 282
5、企业发展战略分析 282
6、平台竞争能力分析 282
8.2.11 易贷网 283
1、企业基本情况概述 283
2、企业运营模式分析 283
3、企业运营规模分析 284
（1）平台利率及成交量分析 284
（2）平台资金流入及待还金额 286
（3）平台投资及借款情况分析 287
4、企业风险管理分析 288
5、企业发展战略分析 288
6、平台竞争能力分析 288
8.2.12 PPmoney 289
1、企业基本情况概述 289
2、企业运营模式分析 289
3、企业运营规模分析 290
（1）平台利率及成交量分析 290
（2）平台资金流入及待还金额 290
（3）平台投资及借款情况分析 291
4、企业风险管理分析 292
5、企业发展战略分析 292
6、平台竞争能力分析 293
8.2.13 鑫合汇 293
1、企业基本情况概述 293
2、企业运营模式分析 293
3、企业运营规模分析 295
（1）平台利率及成交量分析 295
（2）平台资金流入及待还金额 295
（3）平台投资及借款情况分析 296
4、企业风险管理分析 296
5、企业发展战略分析 297
6、平台竞争能力分析 298
8.2.14 你我贷 298
1、企业基本情况概述 298
2、企业运营模式分析 298
3、企业运营规模分析 299
（1）平台利率及成交量分析 299
（2）平台资金流入及待还金额 300
（3）平台投资及借款情况分析 301
4、企业风险管理分析 301
5、企业发展战略分析 302
6、平台竞争能力分析 302
8.2.15 银客网 302
1、企业基本情况概述 302
2、企业运营模式分析 303
3、企业运营规模分析 304
（1）平台利率及成交量分析 304
（2）平台资金流入及待还金额 305
（3）平台投资及借款情况分析 305
4、企业风险管理分析 307
5、企业发展战略分析 308
6、平台竞争能力分析 308
8.2.16 和信贷 309
1、企业基本情况概述 309
2、企业运营模式分析 309
3、企业运营规模分析 310
（1）平台利率及成交量分析 310
（2）平台资金流入及待还金额 311
（3）平台投资及借款情况分析 311
4、企业风险管理分析 312
5、企业发展战略分析 313
6、平台竞争能力分析 313
8.2.17 信融财富 313
1、企业基本情况概述 313
2、企业运营模式分析 314
3、企业运营规模分析 314
（1）平台利率及成交量分析 314
（2）平台资金流入及待还金额 315
（3）平台投资及借款情况分析 316
4、企业风险管理分析 317
5、企业发展战略分析 317
6、平台竞争能力分析 318
8.2.18 小牛在线 319
1、企业基本情况概述 319
2、企业运营模式分析 319
3、企业运营规模分析 320
（1）平台利率及成交量分析 320
（2）平台资金流入及待还金额 321
（3）平台投资及借款情况分析 322
4、企业风险管理分析 323
5、企业发展战略分析 323
6、平台竞争能力分析 323
8.2.19 爱钱进 324
1、企业基本情况概述 324
2、企业运营模式分析 324
3、企业运营规模分析 324
（1）平台利率及成交量分析 324
（2）平台资金流入及待还金额 325
（3）平台投资及借款情况分析 326
4、企业风险管理分析 326
5、企业发展战略分析 326
6、平台竞争能力分析 328
8.2.20 宜信投米网 328
1、企业基本情况概述 328
2、企业运营模式分析 329
3、企业运营规模分析 329
（1）平台利率及成交量分析 329
（2）平台资金流入及待还金额 330
（3）平台投资及借款情况分析 330
4、企业风险管理分析 330
5、企业发展战略分析 331
6、平台竞争能力分析 331
8.3 P2P领先企业对比分析 332
8.3.1 P2P企业运营模式对比分析 332
8.3.2 P2P企业平台利率对比分析 333
8.3.3 P2P企业投资借款情况对比 333
8.3.4 P2P企业综合竞争能力对比 334
8.4 P2P企业发展战略分析 335
8.4.1 国外P2P领先企业发展经验 335
8.4.2 国内P2P领先企业发展经验 336
8.4.3 我国P2P企业发展战略分析 336
第九章 P2P网贷行业发展前景及投资机会分析 338
9.1 P2P网贷行业SWOT分析 338
9.1.1 P2P网贷行业发展优势分析 338
9.1.2 P2P网贷行业发展劣势分析 339
9.1.3 P2P网贷行业发展机遇分析 340
9.1.4 P2P网贷行业发展挑战分析 341
9.2 P2P网贷行业环境预测分析 342
9.2.1 行业发展环境预测 342
9.2.2 行业发展空间预测 343
9.3 P2P网贷行业发展方向分析 344
9.3.1 金融移动化比例渐高 344
9.3.2 大数据渐成风控首选 345
9.3.3 与消费金融融合发展 345
9.3.4 平台增设孵化器机制 345
9.4 P2P网贷行业投资建议与对策 346
9.4.1 行业投资门槛分析 346
9.4.2 行业投资潜力分析 347
9.4.3 行业投资对策建议 348
图表目录：
图表：众筹融资的发展历史 3
图表：中国P2P贷款的发展历史 5
图表：欧洲主要P2P平台区域统计 13
图表：欧洲主要P2P平台基本情况（不包含英国） 14
图表：欧洲主要P2P平台2015年1月总贷款量比例 15
图表：英国的主要P2P平台情况 17
图表：英国P2P平台上线数量统计（包括跨境平台） 18
图表：2010-2015年英国P2P平台不同模式季节交易量份额对比 19
图表：2015年英国P2P平台成交量比例 19
图表：2015年主要监管政策舆情 26
图表：2015年世界工业生产同比增长率（%） 30
图表：2011-2015年三大经济体GDP环比增长率（%） 31
图表：2012-2015年世界及主要经济体GDP同比增长率（%） 31
图表：2013-2015年三大经济体零售额同比增长率（%） 32
图表：2013-2015年世界贸易量同比增长率（%） 32
图表：2013-2015年波罗的海干散货运指数（%） 33
图表：2013-2015年世界、发达国家和发展中国家消费价格同比上涨率（%） 33
图表：2013-2015年美国、日本和欧元区失业率（%） 34
图表：2015年中国GDP情况 35
图表：2010-2015年中国全部工业增加值及其增长速度 36
图表：2014-2015年国内固定资产投资（不含农户）同比增速 37
图表：2014-2015年固定资产投资到位资金同比增速 37
图表：2013-2015年中国搜索引擎运营商市场收入规模 46
图表：2014-2015年搜索/手机搜索用户规模及使用率 47
图表：2015年第2季度中国搜索引擎运营商市场收入份额（含海外收入未含渠道收入） 47
图表：2015年第2季度中国搜索引擎运营商市场收入份额（含海外收入含渠道收入） 48
图表：2015年第2季度中国搜索引擎运营商市场收入份额（未含海外收入未含渠道收入） 48
图表：2015年各月运营平台数量 52
图表：2010-2015年中国网贷运营平台数量 52
图表：2015年各省网贷运营平台数量 53
图表：银行背景平台的发展现状 53
图表：2015年关注度较高的10大国资背景网贷平台 56
图表：2015年10大上市公司系P2P网贷平台 58
图表：2015年各月网贷成交量 65
图表：2015年各月网贷贷款余额 65
图表：2015年截止6月底主要省份网贷贷款余额 66
图表：2015年各月综合收益率走势 67
图表：2015年各月借款期限分布 67
图表：2015年各月问题平台数量 68
图表：2015年部分平台待收出借人数 72
图表：投资人按地区分布统计图 73
图表：投资人按年龄分析图 74
图表：投资方职业分布图 74
图表：投资方利率偏好图 75
图表：投资方期限偏好图 76
图表：2015年借款人数（万人） 77
图表：2015年7月网贷平台借款金额分布占比 78
图表：2015年3月份P2P网贷平台综合排名前十的企业 87
图表：2015年2月份投哪网贷款质量数据 88